Страхование КАСКО: подводные камни

Нетрудно представить какие чувства испытывает автовладелец, не найдя своей машины на том месте, где он её оставил. Более драматичный вариант — человек теряет свой автомобиль под воздействием насильственных действий со стороны преступных элементов, то есть в результате финансовых махинаций, вымогательства или разбойного нападения. Бесспорно наличие договора страхования в формате «полное КАСКО» должно в таких случаях значительно поправить эмоциональное состояние пострадавшего. Однако только частично...

Автовладельцу предстоит пройти малоприятные процедуры следственных разбирательств. Даже имея на руках постановление о возбуждении уголовного дела и будучи в полной уверенности, что в офисе страховой компании его встретят с пониманием, события могут развернуться совершенно неожиданным образом. Сногсшибательным потрясением для владельца автомобиля может послужить отказ страховой компании в компенсации ущерба на основании того, что случай, в соответствии с договором, не является страховым.

Конечно, удивлению страхователя не будет предела, так как на момент заключения договора, основным требованием было рассчитать страховку каско с учетом рисков угона транспортного средства. Отказ, наиболее вероятно, в компании будут мотивировать тем, что имеет место не угон, а ограбление. И в качестве доказательства правомерности своего отказа, страховщик будет ссылаться на соответствующее положение правил страхования, где будет указано, что "угон — это временное завладение автотранспортным средством без цели хищения". Иными словами, это фактически означает, что страховая выплата состоится только в том случае, если будет выявлено, что злоумышленники имели своей целью не хищение автомобиля, а использование его для кратковременной поездки "по своим делам".

Страхователю отказывали в компенсации ущерба, но основании того факта, что кража и угон транспортного средства с юридической точки зрения понятия далеко не тождественные. Причем доказать, что имеет место именно кража не всегда возможно. Для этого предстоит убедить следователя (а далее и суд), что злоумышленник завладел автомобилем для его последующей реализации. Сделать это достаточно трудно, если только сам преступник не признается в своих намерениях.

Поэтому страхователю рекомендуется в договоре страхования предусматривать в качестве страхуемого риска — любые противоправные действия третьих лиц с целью овладения автомобилем.

Стоит заметить, что отказ в страховой выплате может опираться не только на указанные причины, но и на то, что в момент совершение противоправных действий транспортное средство находилось "в неудачное время и в неудачном месте".