23-06-2016

Выбор между ипотекой и жилищным кредитом

Наличие собственного жилья является одним из наиболее важных факторов жизни для каждого человека, при этом далеко не каждый имеет, доставшуюся по наследству жилплощадь, или заработок, позволяющий купить квартиру без привлечения заемных средств. Для всех остальных остается только просить помощь в получении кредита - идти в банк и брать жилищный кредит.

В тоже время необходимо понимать, что банковский заем имеет много тонкостей и особенностей, а с учетом того, что сумма берется существенная и на длительный период, за одно неверное решение придется расплачиваться в течение практически всей жизни. Поэтому учитывать необходимо каждый нюанс, каждую мелочь.

В процессе выбора банка стоит проанализировать лучшие предложения на рынке, в частности по показателям предлагаемой процентной ставки, наличию разнообразных комиссий, предусмотренных дополнительно, а также по видам платежа. Именно последний показатель является наиболее сложным для рассмотрения, так как не каждый в состоянии разобраться в особенностях дифференцированных или аннуитетных платежей.

Использование дифференцированного платежа предусматривает, что первоначально сумма платежа значительно больше, чем в последующие периоды, и в динамике сокращается по мере погашения задолженности. Подобная система довольно выгодна для заемщика, но обладает существенным недостатком. С учетом большой суммы первоначальных платежей банк предъявляет повышенные требования по платежеспособности клиента, что потянуть может далеко не каждый россиянин.

Аннуитетный платеж предусматривает выплату одинаковой суммы в течение всего периода времени и требует менее высоких требований по уровню доходов, позволяя получить заем на большую сумму. В тоже время подобный способ выплаты процентов гарантировано приводит к большей итоговой переплате, которая может исчисляться вплоть до нескольких сотен тысяч рублей. В результате необходимо понимать, что при всех возможностях необходимо стремиться к использованию дифференцированных платежей, и переходить на аннуитетный способ погашения долга только при отсутствии возможности использовать первый способ погашения.

В процессе оформления кредита также стоит понимать разницу между ипотечным кредитом и жилищным кредитом. В первом случае деньги выдаются под обеспечение недвижимостью, чаще всего приобретаемой этим же кредитом. Жилищный кредит же представляет собой выдачу средства под поручительство третьих лиц. В целом именно ипотека является наиболее распространенным способом приобретения недвижимости, а, следовательно, и полностью собственным называть подобное жилье не представляется возможным, так как оно находится в залоге у банка.